“我没房没车，就想先拿一笔信用贷周转，银行到底看不看哪些条件？”这是北京贷款公司每天最常被问到的问题。把北京十几家银行、消费金融和小贷公司的最新口径汇总后发现，其实标准并不复杂，可以浓缩成“年龄、收入、信用”三大硬杠。只要这三关过了，额度、利率、放款速度都能谈。

一、年龄硬杠：18 岁起步，65 岁封顶

所有机构都要求“借钱当天已满 18 岁”，上限则分三档：

• 主流银行：贷款到期年龄≤60 周岁，个别可放到 65 周岁；

• 消费金融：多数卡 55 周岁，但公务员、事业单位可放宽至 65 周岁；

• 网络小贷：普遍 55 周岁封顶，优质客户可接力贷（子女共借）。

小结：如果您今年 58 岁，想贷 3 年期，部分银行会直接缩短年限到 2 年；把子女拉进来做共同还款人，年限可恢复原定 3 年。

二、收入硬杠：能证明“还得起”就算过关

• 银行不看职位高低，只看现金流。

• 上班族：近 6 个月工资流水，税后月进账≥月供的 1.5 倍即可；

• 个体老板：对公或个人经营流水均可，月结息额≥月供 2 倍；

• 自由职业：房租、理财、稿费、直播打赏都算，只要能连续 6 个月进卡。

实操案例：一位外卖骑手月流水 1.8 万，想贷 20 万分 3 年还，月供 6200 元，流水充足，当天批款 18.5 万。

三、信用硬杠：征信“连三累六”是红线

银行内部把征信分成三档：

• 优秀：近 24 个月无逾期，批核快、利率低；

• 一般：仅有 1–2 次 30 天内逾期，利率略上浮；

• 谨慎：出现“连三累六”（连续逾期 3 期或累计逾期 6 次），直接拒绝。

小贴士：征信花（查询多）不等于征信差，硬查询一年 6 次以内基本无伤，真正伤的是逾期记录。

四、北京贷款中介的“加分动作”

• 公积金双边 3000+：利率可再降 0.5%；

• 工行、建行存量客户：审批通道更快，额度上浮 20%；

• 学历本科以上：某些银行直接加 5 万额度。

把身份证、工资流水、公积金截图发给北京助贷公司，十分钟就能匹配三家最合适方案，避免自己跑断腿。

只要记住“年龄不过线、收入能覆盖、征信不逾期”，个人信用贷款的大门就敞开。剩下的额度、利率、放款速度，交给北京贷款中介帮您横向比价，当天出方案，最快当天到账。

未经允许不得转载：一站式北京贷款助贷钱云路博客 » 办理个人信用贷款的基础条件