“银行抵押车辆贷款好贷吗？到底要什么条件？”这是北京汽车抵押贷款公司每天接到的“高频三连问”。今天，钱云路经理用通俗话把“好不好贷”和“该怎么准备”拆成三步，让你读一遍就能对号入座。

一、先说结论：车抵贷“好贷”但有门槛

银行不是“有车就贷”，而是“有车+有人”一起审。只要人信、车况、手续三点达标，最快当天放款；缺一环，就会卡在审批。近三年，北京经我们递交的车抵贷，整体通过率约 78%，高于纯信用贷，但远低于房贷。

二、银行到底看什么？——两张清单一次列全

1.看人

• 年龄：18–60 周岁（部分银行放到 65 周岁）。

• 收入：税后月进账 ≥ 4000 元，或能提供近 6 个月银行流水、社保、公积金任一即可。

• 征信：最近 2 年不能出现“连三累六”（连续逾期 3 期或累计 6 次），当前逾期零容忍。

• 负债：现有信用类月供+本笔月供 ≤ 月收入的 50%。

2.看车

• 车龄：燃油车 ≤ 10年，新能源车 ≤ 8 年，且出厂日期必须在 2017 年以后。

• 里程：≤ 15 万公里，超里程估值直接打 9 折或拒贷。

• 估值：评估价 ≥ 5 万元，且车辆无重大事故、火烧、水泡记录。

• 权属：必须本人名下，登记证（绿本）在手，无未结清抵押或法院查封。

• 保险：需购买交强险+商业险，并把银行列为“第一受益人”。

三、真实通过率举例

案例 A：李先生，北京户口，国企员工，月打卡 1.2 万，征信干净，2019 年凯美瑞评估 11 万。

• 平安银行“车主贷”批 7 成，7.7 万，年化 4.1%，当天到账。

案例 B：王女士，网约车司机，2017 年朗逸，评估 6 万，征信 1 次 30 天逾期。

• 因逾期+里程 14 万，银行降成至 5 成，批 3 万，年化 6.5%。

案例 C：张先生，名下宝马 2021 年，评估 25 万，但车辆仍处于按揭状态。

• 需先结清按揭并解除抵押，才能重新进件，否则直接拒贷。

四、想一次过审的 4 个小动作

• 提前一周把车辆违章清零，别让系统扣分。

• 把收款卡升级为一类卡，避免放款被限额退回。

• 工资发现金的，提前做 3 个月自存流水，备注“工资”字样。

• 夫妻双签：配偶征信良好可叠加收入，额度最高再涨 20%。

五、银行、消金、个人银主怎么选

• 银行（平安、新网、民生）：利率 3.8%–7%，额度 5–200 万，不押车、不装 GPS，但审核最严。

• 持牌消金：利率 8%–15%，额度 3–100 万，可接受外地牌照、公司户，最快 2 小时放款。

个人银主/专业汽车抵押贷款公司：利率 12% 起，额度可突破评估价 90%，京牌车可以额外增加10-15万授信额度。需押备用钥匙或装双 GPS，适合急用钱、征信一般人群。

银行抵押车辆贷款并不难，但“车好”只是门票，“人好”才是通行证。如果你：

• 不确定自己征信能否过关；

• 想一次性比完 6 家银行、3 家消金的利率；

• 当天就要拿钱周转；

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