随心智贷是中国银行除中银e贷外推出的另一款个人信用贷款产品。中国银行提供线上或线下申请办理，贷款额度可以循环使用。

中国银行信用贷款随心智贷基本要素

贷款类型：无抵押物担保的个人信用贷款

贷款额度：最高可贷50万（线上最高30万、线下最高50万）

贷款利率：年化3%起（风险定价）

贷款年限：最长5年期

还款方式：1-3年可选择先息后本还款，3年以上可选等额本息或等额本金

提前还款：随借随还，提前还款没有违约金

放款时效：1-2个工作日（最快当天放款）

开通区域：全国

中国银行信用贷款随心智贷申请条件

1.年龄：18至65周岁（年龄与贷款期限之和不超过65周岁）的中国大陆，有有效身份证明、有完全民事行为能力、收入稳定的合法公民。

2.符合以下条件的其中之一即可进件申请：

公积金客户：公积金连续缴纳满1年（优质单位）或2年（普通单位），优质单位基数通常要求≥4000元（私企员工基数要求≥5500元）

中国银行房贷客户：还款满1年以上可申请

他行房贷客户：还款满2年以上

代发工资客户：中国银行代发工资满1年的客户

优质单位员工：包括各级党政机关、事业单位、央企国企、公立学校/医院、科研院所、世界500强企业等

高收入群体：个税工资收入连续一年以上达到1万元左右也可申请

中国银行信用贷款随心智贷征信要求和测算参考

随心智贷对借款人征信要求

逾期记录：无当前逾期；近5年内无“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期）

查询次数：相对宽松，但近1个月机构查询建议少于3次，近3个月查询不超过5次、近3个月建议少于15次

负债要求：

信用卡使用率最好不超70%

未结清信用贷款机构数建议不超过6家；小额贷款笔数建议少于3笔

部分高负债客户，如果收入足够覆盖，仍有沟通申请的空间

随心智贷批贷额度测算参考

额度会根据借款人的收入、负债情况中国银行系统综合核定，常用估算方式如下：

公积金客户：额度 ≈ 公积金月缴存基数 × 倍数（36-60倍）－ 未结清信用负债总额

注：最终可贷额度的倍数与单位类型、收入水密切相关，优质单位（如公务员、事业单位）借款人可贷倍数可能更高。

按揭房客户：

中行房贷：额度 ≈ 月供金额 × 72倍 － 信用负债

他行房贷：额度 ≈ 月供金额 × 36倍 － 信用负债

代发工资客户：额度 ≈ 月收入 × 倍数（24-36倍）－ 信用负债

注：倍数因单位性质而异，当借款人信用贷款负债在30万以下，信用负债在测算时可能不予扣减。

中国银行信用贷款随心智贷申请材料

有效身份证（到期日大于3个月）、本人实名制手机号（入网大于半年）、银行卡、工作单位信息、有效联系人姓名和电话、个税缴纳记录(或公积金、按揭合同等证明收入的材料)。

中国银行信用贷款随心智贷申请入口和详细流程

中国银行随心智贷可通过线上或线下申请办理，线下如何找到银行客户经理联系方式，线上入口在哪？详细操作流程是什么？如下：

1、线上操作流程

进入中国银行手机银行app、点击贷款、选择随心智贷、签署合同、确认信息

2.中国银行随心智贷提款流程

点击用款、阅读用款提示、输入用款信息、阅读反诈提示、确认用款信息、资金转出

3.中国银行随心智贷资金转出流程

点击贷款资金转出、填写收款人信息、转账金额

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